Микрозаймы позволяют срочно получить деньги взаймы. Они доступны даже клиентам с невысоким или отрицательным кредитным рейтингом. Оформить такую ссуду можно за несколько минут не выходя из дома. Но пользоваться микрокредитами нужно с осмотрительностью. Они способны повлиять на кредитную историю (КИ) клиента как в положительную, так и в отрицательную сторону.

Отражение микрозаймов в КИ

Каждая МФО обязана передавать сведения обо всех оформленных займах и своевременности их погашения в специальные организации — Бюро кредитных историй (БКИ). Эта норма закреплена в Федеральных законах от 21.12.2013 № 353-ФЗ и от 02.07.2010 № 151-ФЗ.

БКИ хранят данные обо всех ссудах, полученных клиентами в любых кредитных организациях, и наличии или отсутствии просрочек по ним. Эта информация запрашивается финансовыми организациями при принятии решения по заявке на новый кредит или займ. Наличие опыта сотрудничества с МФО может по-разному влиять на КИ человека.

Могут ли микрозаймы отрицательно повлиять на КИ

Ответ на вопрос о том, могут ли микрозаймы испортить кредитную историю, зависит от ситуации конкретного человека. В общем случае он будет положительным: просрочки в МФО автоматически ухудшают КИ и становятся причиной отрицательного решения по новым обращениям за ссудами.

Но даже своевременно погашенные займы будут являться настораживающим фактором для банков при рассмотрении заявок на новые автокредиты, ипотеку и другие крупные ссуды. Получить их клиенту, имеющему опыт сотрудничества с МФО, будет сложно.

Негативное влияние микрозаймов на КИ имеет срок действия. Чаще всего через 6–12 месяцев после закрытия последнего договора с МФО они уже не учитываются при принятии банком решения о выдаче кредит.

Улучшают ли микрозаймы кредитную историю

Ответ также будет зависеть от ситуации конкретного заемщика. Микрозайм положительно повлияет на КИ в следующих случаях:

• у клиента еще нет КИ, и он планирует ее создать, чтобы начать пользоваться кредитными картами или потребительскими кредитами;
• в прошлом заемщик допускал просрочки, но закрыл их и работает над возвращением доверия банков;
• из-за невозможности представить документы о доходах или других факторов человек не может взять кредит в банке и планирует создать положительную КИ для дальнейшего пользования услугами МФО.

Нужно учитывать, что микрозаймы, погашенные с просрочками, не могут положительно повлиять на КИ.

Есть ли МФО и банки, которые не запрашивают и не передают КИ

Банки и МФО обязаны как запрашивать КИ клиента перед выдачей заемных средств, так и передавать в нее данные о своевременности погашения долга. Нарушение этой нормы может стать основанием для привлечения кредитной организации к ответственности вплоть до отзыва лицензии или исключения из реестра. Но каждый заемщик должен учитывать следующие нюансы:

• В России официально работает 9 БКИ. МФО или банки не обязаны передавать или запрашивать данные во всех компаниях. Финансовое учреждение может работать только с одним или несколькими выбранными бюро.
• Обмена данными между БКИ пока нет. Это значит, что информация по КИ человека в разных бюро может отличаться.
• Срок хранения КИ – 10 лет. Он отсчитывается с момента последнего изменения данных в ней.
• Удалить или обнулить КИ невозможно, как и изменить достоверные данные в ней. Каждому клиенту при оформлении заявки на любой кредитный продукт необходимо оценивать не только свои возможности по своевременному погашению, но и влияние такой сделки на возможность получения заемных средств в будущем.