Часто индивидуальным предпринимателям не хватает финансов для успешного развития бизнеса, поэтому они обращаются в банк за кредитом на развитие малого бизнеса. Однако, банки не всегда дают кредиты для развития бизнеса. 

Ваши шансы на кредит малому бизнесу довольно высоки, если:

• за последний год наблюдается хороший рост прибыли от бизнеса;
• у вас есть движимое или недвижимое имущество, которое вы готовы предоставить в качестве залога. Важно, чтобы залог был ликвиден (то есть банк мог его реализовать);
• вы не ведете «черную» бухгалтерию, скрывая от государства часть доходов;
• у вас есть хорошие поручители, которые могут в случае вашей неплатежеспособности погасить остаток по кредиту.
• Что учитывать, обращаясь за кредитом для развития малого бизнеса

Если вы хотитеполучить кредит, то крайне важно помнить о следующем:

• в первый год работы бизнеса старайтесь все делать вовремя: сдавать отчетность, декларировать доход и т.д. Так вы покажете банку реальный объем вашего бизнеса;
• ведите не только учет доходов, но и расходов. Многим банкам необходимо знать объем ваших расходов, чтобы понять, насколько они меньше доходов. В противном случае в кредите откажут, поскольку банк не заинтересован в кредитовании медленно развивающегося бизнеса;
• обращайтесь за ссудой на развитие бизнеса как минимум через год после старта. Банки установили такой срок неспроста. За это время вы прочувствуете бизнес, сдадите первую годовую отчетность, изучите нюансы важно понимать, почему именно такая сумма кредита вам нужна, на что конкретно вы ее потратите. Если вы придете в банк с кучей идей, вам незамедлительно откажут;
• цель кредитования так же важна, как и сумма. Банки хорошо относятся к заемщикам, которые адекватно оценивают развитие своего бизнеса и берут деньги только на необходимые нужды (тем более, если они неизбежно вытекают из среды ведения бизнеса);
• при визите в ваш офис аналитика банка честно отвечайте на все вопросы, подробно рассказывайте, как что работает т.д.

Для получения кредита индивидуальный предприниматель должен представить пакет следующих документов:

• паспорт;
• идентификационный код;
• свидетельство о регистрации;
• единый налог (патент);
• договора аренды;
• квартальные налоговые декларации (за последние два квартала);
• дополнительные документы, требующиеся банку для принятия решения.

Многим заемщикам отказывают еще на этапе подготовки документов. Зачастую это разногласия из-за залога: нередко банки оценивают стоимость залога ниже суммы кредита. Также предприниматели готовы оформлять далеко не каждое имущество, чтобы покрыть размер кредита.

На что обращает внимание представитель банка:

• соотношение доходов и расходов;
• кредиторскую и дебиторскую задолженность;
• отношение заемных средств предприятия к заемным средствам;
• динамику финансовых потоков;
• ликвидность активов;
• рентабельность активов (отношение чистой прибыли к размеру активов);
• рентабельность продаж (отношение чистой прибыли к объемам реализации продукции).

Заемщик должен быть готов к тому, что на этапе подготовки заключения договора о выдаче кредита для развития малого бизнеса банк может потребовать следующее:

• проведение независимой экспертной оценки имущества, предоставляемого в залог;
• страхование залогового имущества;
• повышенное внимание к эксплуатации или сбережению заложенного имущества (к примеру, использование только запасных частей и расходных материалов определенных марок, рекомендованных производителем имущества);
• ограничения на распоряжение имуществом (запрет на сдачу в аренду, отчуждение);
• предоставление в залог дополнительного имущества вместо потерянного или списанного.