В прошлом МФО в России имели весьма негативный имидж. Отчасти этот стереотип складывался по вине недобросовестных компаний, которые процветали на этапе зарождения микрофинансовой отрасли. При этом новый сегмент практически никак не регулировался законодательно. Не удивительно, что даже сейчас, когда по инициативе ЦБ был сформирован пул компаний, признанных заслуживающими доверия, многие настороженно относятся к МФО.

Но несмотря ни на что сектор МФО активно развивается не только в России, но и в относительно благополучных странах с устойчивой экономикой. Причин на это несколько.

Прежде всего, слухи о чрезмерно высоких процентных ставках в российских МФО сильно преувеличены. Если сравнить их с условиями займов в США, Великобритании и Канаде, то ставки находятся примерно на одном уровне. Так, в США средняя величина займа в МФО составляет примерно 600% годовых, и там это никого не смущает. В России же аналогичная ставка воспринимается грабительской. В основном такое отношение объясняется особенностями менталитета россиян.

Также стремительные темпы роста этого сегмента связаны с высоким спросом на микрофинансирование со стороны населения. Но для того, чтобы выдержать конкуренцию с традиционными банками, МФО приходится быть максимально эффективными. Для этого компании активно внедряют новые технологии, в том числе алгоритмы анализа и обработки данных.

Рынок МФО России продолжает путь развитых стран

Сейчас российские МФО уже не имеют практически ничего общего с теми компаниями, которые первоначально работали на этом рынке. Если раньше конфликтные ситуации разрешались психологическим давлением или даже силовыми методами, то сегодня Россия идет по пути развитых стран, хоть и на порядок отстает от них. Так объем американского рынка МФО превышает российский показатель в десятки раз, хотя численность населения в США всего лишь в два раза больше.

Среди европейских стран самыми перспективными с точки зрения развития рынка МФО оказались Испания и Польша: почти 60% финансовых операций жители Испании осуществляют в режиме онлайн.

Что касается величины и срока займов в разных странах, они больше обусловлены потребностями заемщиков. Например, средние суммы займов в России почти в 10 раз ниже тех, которые берут заемщики Европы и США, что можно объяснить разницей в уровне жизни и величиной доходов населения.

Портрет заемщика

Согласно исследованиям, в Америке заемщиками чаще всего становятся женщины среднего возраста. В России составить портрет типичного заемщика на порядок труднее. Если раньше ими были в основном женщины со средним образованием в возрасте до 35 лет, то сегодня за займами обращаются и другие категории населения. По закону взять заем в нашей стране могут люди, достигшие совершеннолетия, однако сегодня сохраняется низкая вовлеченность в кредитование молодых людей до 25 лет.

Ещё один интересный факт: если раньше многие россияне обращались в МФО в критической финансовой ситуации от безысходности, то сегодня доля таких заемщиков составляет уже менее 20%. Вполне вероятно, что уже в ближайшее несколько лет МФО полностью перестанут ассоциироваться с образом современных ростовщиков, а наличие в их линейке интересных финансовых продуктов помогут привлечь новых клиентов, которые ранее пользовались услугами классических банков.

Благодаря действиям Центробанка сегодня заемщики перестали бояться микрофинансовых организаций. Кроме того, появляется всё больше тех, кто использует финансовые продукты грамотно.